美國險企或為颶風“桑迪”買單百億編者按：北京時間10月30日上午8時，颶風“桑迪”在美國新澤西州海岸登陸，美國股市27年來首次因天氣原因關閉，奧巴馬和羅姆尼的競選活動暫停。最新數據顯示：“桑迪”已造成至少72人死亡，仍有約600萬用戶未能恢復供電。根據市場預測：颶風“桑迪”登陸美國可能造成大約200億美元經濟損失。與此同時，保險機構的賠付可能達50億至100億美元。這意味著“桑迪”將位列美國歷史上最“昂貴”的自然災難之一。 查看保單，損失在所難免如果你正在經歷颶風“桑迪”的考驗，那麼，是時候拿出手電筒好好看看你的家庭保單。這是時下美國人彼此問候的新對白。北京時間10月30日，颶風“桑迪”登陸美國新澤西州海岸，狂風大作，吹掀了屋頂，淹沒了汽車，砸壞了玻璃，已造成至少72人死亡。《國際金融報》記者第一時間聯系了美國國際集團(AIG)旗下財產險公司美亞保險上海分公司有關負責人。她告訴記者：“由于公司總部設在紐約，正遭受颶風侵襲，公司員工已經全部放假。有關‘桑迪’的查勘情況和理賠數據暫時無法統計和提供。相關信息可以登錄官方網站查詢。”記者隨即登錄AIG官網發現，美國當地時間10月28日，AIG已經發布公告稱，公司已經為颶風“桑迪”可能造成的客戶損失做好準備，公司個人以及商業客戶可以撥打24小時熱線電話報案、申請理賠。除了AIG，記者注意到，多家美國保險公司都在颶風“桑迪”登陸前發布了類似提示性公告，並指導客戶做好颶風防範措施，從而減少財產損失。以全美互惠保險公司為例，公司在官方網站上提示消費者，在颶風登陸前，要與屋頂維修商保持聯系，讓其加固屋頂和門窗，

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這將有效減少財產損失。盡管如此，“桑迪”仍不可避免地給保險業帶來巨大損失。根據災難風險建模公司AIR Worldwide10月31日發布的一份電郵：颶風“桑迪”在美國可能已經造成了多達150億美元的保險損失。AIR在公告中稱：“桑迪”帶來的保險損失至少70億美元，包含與大風以及浪湧相關的損失索賠。其中主要包含對財產造成的物理損害、業務幹擾範圍以及無家可歸的住宅投保人的額外費用。巨災風險評估公司Eqecat則預測，“桑迪”造成的保險損失將在50億至100億美元之間。這意味著“桑迪”將位列美國歷史上最“昂貴”的自然災難之一。不過，在保險專家看來，“桑迪”導致的洪水可能是保險業最大的“隱患”。記者了解到，目前，多數預測機構發布的保險損失數據都不包含美國聯邦洪水保險計劃以及基礎設施損害引發的成本，而這2項的保險損失非常巨大。“有意思的是，保險商似乎已經提前預知了‘桑迪’可能造成的巨大災難。”美國資深保險專家Ben Berkowitz稱，“在颶風登陸前的一週，各大保險公司的股票都出現了不同程度的下跌，一些公司甚至跌到了‘谷底’。” 颶風免賠，

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費率提前上漲“不論多麼復雜的案件，保險公司都應該在30天內完成理賠。”美國聯邦保險消費者聯合會負責人Robert Hunter給出了“桑迪”保險理賠的時限，這顯然只是他的一廂情願。美國人在進行保險理賠時也會遇到麻煩。根據德國慕尼黑再保險氣候風險研究院的調查：自1980年起，北美因極端天氣造成的保險損失已經超過5000億美元。為此，美國的保險機構在過去幾年已經開始對保險條款進行調整，試圖將損失降到最低。Ben Berkowitz透露：在美國的一些州，保險公司對購買房屋保險的客戶提出苛刻的要求，比如，購買保險前必須重新修葺屋頂，或者裝備安全設施保證屋頂不受颶風影響；在另一些州，保險公司甚至直接取消了房屋財產保險。除此之外，一些保險公司還推出了颶風免賠責任，這意味著客戶要獲得週全的保險保障，就必須支付更多的保費。尤其是，颶風免賠額的計算與普通房屋財產保險免賠額的計算方式相比，費率更高。免賠額是指保險人根據保險的條件作出賠付之前，被保險人先要自己承擔的損失額度。因為免賠額能消除許多小額索賠，損失理賠費用就大為減少，從而可以降低保費，所以免賠額條款在財產、健康和汽車保險中得到廣泛使用。根據紐約保險信息協會的規定：颶風免賠額是房屋保額總價的1%-5%，即一份保額為50萬美元的房屋財產保險，其颶風免賠額以5%計算，

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是2.5萬美元。Ben Berkowitz指出，也就是說，房屋主人在颶風“桑迪”後向保險公司提出理賠，其中2.5萬美元的損失，保險公司不予賠付，超過2.5萬美元的部分才由保險公司承擔。紐約保險信息協會發言人Loretta Waters提醒消費者：“必須認真閱讀保險條款，一些保險公司的颶風‘免賠’條款存在不少‘陷阱’，比如，對風速進行規定。此外，大部分財產保險將洪水造成的損失排除在外。”“在經歷了一次次的自然災害後，

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保險商越來越關注氣候變化給他們帶來的影響。”Ben Berkowitz說，“我們注意到，一些保險商已經開始重新安排他們的保單條款，甚至對風險模型和分保體系進行調整，隨之而來的就是保險費率的調整。” 獨家視角更多>>· 銀行業資金緊張 央行強調流動性管理· 央行：當前流動性總量並不短缺· 華安基金推低門檻黃金ETF 為投資市場添新品· 收評：大盤“逆天” 指數百點反抽重回1900 · 美贊臣“蟲子奶粉”事件得到解決· 獨一味研發牙膏”跨界”日化領域 股民:哭笑不得上市險企的三季報已經披露完畢，從披露的情況來看，壽險的增長仍然緩慢。對于壽險行業發展是否遇到了發展瓶頸的問題，昨日(11月1日)，中國平安(601318，SH)董事會秘書金紹梁在第三季度網上業績說明會上表示，與發達國家相比，國內的壽險深度非常低，

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壽險市場發展潛力仍很大。此外，中國平安副董事長兼副首席執行官孫建一表示，260億元可轉債的審批已經獲得了中國保監會同意發行的批復，目前正處于證監會的正常監管審批過程中。如果260億元可轉債發行完成後，在市場環境、法規等不發生重大變化的正常情況下，預計可以滿足公司未來2~3年的資本發展需要。有網友問，壽險的新業務增長和新業務價值增長上半年負增長，但三季度聽說增長不錯，全年能做到正增長嗎？金紹梁表示，中國平安三季度壽險新單業務表現不錯，預計下半年較去年同期會有一個恢復性的增長。我們的銀保佔比很小，保費收入主要來自個險業務員渠道，上半年分紅型保障產品的佔比在上升，利潤率也處在上升改善的過程，全年負增長的情況預計將可能會收窄很多。孫建一也認為，從三季度的數據來看，考慮到內外環境，預計今年剩餘月份的增速仍可能維持在較為良好的水平。但是他認為，未來壽險市場的增長方式將會發生轉變，“將從過去規模增長為主，

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轉型到追求價值增長為主的模式。”而對于目前退保率上升的問題，中國平安公司秘書姚軍表示，主要是銀行利息處于較高水平，客戶預期收益提高，而銀保渠道產品目前以保障成分低的短期、躉交的儲蓄性產品為主要，相對產品回報的競爭力偏弱，因此導致部分銀保客戶退保轉而購買其他理財產品。姚軍表示，在公司定位方面，未來壽險方面主要還是要大力發展個人營銷渠道；銀保業務未來會注重于內部銀行渠道和長期期交業務。《每日經濟新聞》記者從三季報發現，平安銀行為中國平安貢獻了較大的利潤。但是平安銀行的不良率也有所上升，截至報告期末，平安銀行不良貸款餘額56.6億元，

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不良率0.80%，比年初上升0.27個百分點。但是孫建一表示，不良貸款主要以溫州分行為主，其期末不良貸款餘額佔全行不良貸款餘額的32%，剔除溫州分行的影響，平安銀行不良貸款率為0.56%，仍保持在較低水平。“雖然溫州分行資產質量對資產質量造成了較大壓力，但由于溫州分行貸款總額佔全行比重較低，僅為2.80%，且大部分不良貸款均有抵押資產，因此銀行整體風險可控。”同時孫建一表示，合並後的銀行在公司業務方面，將著重推動原深發展具有優勢的貿易融資業務，著力拓展供應鏈金融上下遊企業，大力推行交叉銷售。零售業務方面，則搭建大零售協同經營平台，有組織地實施“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的綜合經營策略。而對于人員流動問題，孫建一表示，“銀行目前業務持續穩健發展，部分人員的變動及崗位的調整，屬于銀行正常的人事調整與安排，員工流失率處于正常波動範圍。” 獨家視角更多>>· 銀行業資金緊張 央行強調流動性管理· 央行：當前流動性總量並不短缺· 華安基金推低門檻黃金ETF 為投資市場添新品· 收評：大盤“逆天” 指數百點反抽重回1900 · 美贊臣“蟲子奶粉”事件得到解決· 獨一味研發牙膏”跨界”日化領域 股民:哭笑不得，